El gozo en un pozo. El constante descenso que viene experimentado el euribor en los últimos seis meses -actualmente en mínimos históricos- no se está traduciendo en hipotecas más baratas para los españoles, ya que las entidades financieras cada vez cobran más por las mismas. Así se desprende de los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 5,64% en enero, con un crecimiento del 10,2% respecto a hace un año y del 1,1% respecto a diciembre de 2008. Por su parte, el euribor cerró enero de 2009 en el 2,622% frente a 4,498% del mismo mes de 2008, con una caída del 41,7%. Respecto a diciembre, el descenso fue del 24%.
Desde los máximos históricos del pasado 2 de octubre, cuando el euribor marcó el 5,526%, la referencia más utilizada para calcular las hipotecas ha caído un 66,5%. Y no cesa de caer. Ayer, el euribor marcó un nuevo mínimo histórico en su tasa diaria, al situarse en 1,853%, colocando el nivel mensual en el 1,926%, que también se encuentra en niveles mínimos históricos.
Sobre este punto, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, ha dicho que a la hora de establecer el diferencial que aplican a una hipoteca las entidades de crédito también tienen en cuenta el nivel de morosidad, que en los últimos meses ha ido subiendo. Asimismo, ha asegurado el tipo medio de las hipotecas bajará si el Banco Central Europeo (BCE) abarata más el precio del dinero, actualmente en el 1,5%. “Es esencial que baje el tipo medio de las hipotecas y para eso, el BCE tiene que seguir bajando los tipos”, aseguró Martin durante la rueda de prensa en la que presentó los resultados anuales de la banca española.
Los datos publicados por Estadística, vuelven a mostrar que el tipo variable sigue siendo el preferido por quienes deciden hipotecarse. El 95,4% de los préstamos constituidos en enero utilizó tipos variables y un 4,6%, fijos. Dentro de los primeros, el euribor fue la referencia más utilizada, ya que figuró en el 87,4% de los nuevos contratos.
Por otra parte, los datos reflejan un aumento interanual del 10,9% en el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones, que ascendió en enero a 36.057. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 2,7% en tasa interanual, hasta situarse en 22.704.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en enero se produjeron 29.620 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 24%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.354, un 19,2% menos. Además, en enero, un total de 2.083 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 35,3% respecto a enero de 2008.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 5,72% y el plazo medio de 23 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 5,63% y un plazo medio de 20 años.
Cambios en las condiciones de la hipoteca
De las 36.057 hipotecas que cambiaron sus condiciones en enero, el 47,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,4% hasta el 1,7% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios de las cajas (4,07%), mientras que después del cambio, el tipo de interés medio más bajo corresponde al de Otros tipo de interés (5,44%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,56 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,61 puntos en las hipotecas a tipo variable. Respecto a las cancelaciones, en enero se cancelaron registralmente un total de 45.804 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 31,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 10,8%, las canceladas sobre fincas urbanas lo hicieron en un 32% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 33,6%.
El número de hipotecas cayó un 43,5% en enero respecto al año anterior
Por otra parte, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 53.017 el pasado mes de enero, lo que supone una caída del 43,5% respecto a hace un año, según el INE. De esta forma, ya son 19 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, con disminuciones superiores al 20% desde enero de 2008 (exceptuando abril). No obstante, el descenso interanual de enero es mayor que el de diciembre de 2008, mes en el que las viviendas con hipotecas se hundieron un 31,7%.
En tasa intermensual (enero de 2009 sobre diciembre de 2008), sin embargo, los datos apuntan a un crecimiento del 7,9% en el número de viviendas con hipoteca. De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 14,5% en el primer mes del año respecto a enero de 2008, hasta situarse en 122.091 euros. El capital prestado para este tipo de hipotecas se acercó a los 6.473 millones de euros, con un descenso del 51,7% sobre el ejercicio 2008.
Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituída se situó en 150.539 euros en enero, con una descenso del 7,9% respecto al mismo mes de 2008. Durante el primer mes del año se firmaron 86.617 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 37,5% menos que en enero de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 42,4%, hasta los 13.039 millones de euros.
Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en enero, al aglutinar el 55,5% del total, seguidas de los bancos (34,5%) y de otras entidades financieras (10%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 51,4% del total, los bancos el 38,9% y otras entidades, el 9,7%.
Descenso generalizado en las CC.AA.
Por comunidades autónomas, Murcia, con 449, fue la región que concentró un mayor número de fincas con hipotecas constituídas en enero por cada 100.000 habitantes. Todas las comunidades presentaron variaciones interanuales negativas en el número de fincas hipotecadas por cada 100.000 habitantes, siendo la caída más elevada la de Castilla-La Mancha (-63,4%) y la menor la de La Rioja (-4%).
Madrid y Navarra registraron el mayor importe medio hipotecado, con 219.242 euros y 202.079 euros, respectivamente. Las comunidades que experimentaron una mayor tasa de variación interanual positiva fueron Castilla-La Mancha (+24,5%) y Murcia (+22,7%). Entre las regiones con tasas de variación negativas, las más elevadas fueron las de Asturias (-25,4%) y Baleares (-24,2%).
Las comunidades que registraron el mayor número de cambios en las condiciones de las hipotecas en enero por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (218) y Castilla-La Mancha (193). Murcia, Comunidad Valenciana, Castilla-La Mancha, Cantabria y La Rioja fueron las que experimentaron el mayor número de hipotecas canceladas por 100.000 habitantes, con 163 cancelaciones por cada 100.000 habitantes en todos los casos.
Fuente Cotizalia.com
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